Pourquoi déléguer la gestion de son contrat d’assurance vie ?

Quel conseiller clientèle en banque ne vous a pas déjà conseillé de souscrire une assurance vie à la fin d’un rendez-vous ? Deux cas de figure :

  • Soit les personnes souscrivent à un contrat sans trop savoir, sans prendre la mesure du potentiel de rentabilité d’une assurance vie… « juste parce qu’il faut être prévoyant »
  • Soit les personnes ne signent pas et remettent à plus tard la signature faute d’explication convaincante.

Dans les deux cas, la plupart des personnes passent à côté d’une réelle opportunité. L’assurance-vie est plus qu’un simple prélèvement mensuel automatique. C’est un placement qui peut être très rentable si l’assurance vie est gérée par un expert qui prend le temps de l’adapter à votre profil et de l’optimiser mois par mois. Un conseiller clientèle a tellement de clients à gérer (600 en moyenne) qu’il n’a pas le temps de gérer efficacement votre assurance-vie. Que dire du turnover dans le milieu bancaire ? Je n’ai rien contre les conseillers clientèle mais il leur est tout simplement impossible dans ces conditions d’assurer un suivi personnalisé dans le temps.

Or, pour être rentable, un contrat d’assurance-vie a besoin d’une gestion personnalisée et suivie. Souple et rentable, l’assurance vie est un produit d’épargne réputé pour sa fiscalité avantageuse, notamment dans le cadre d’une succession de patrimoine.

Tous les épargnants n’ont pas forcément les connaissances requises pour gérer une épargne et assurer sa rentabilité. Choisir les supports d’investissements, réagir aux fluctuations des marchés, effectuer des arbitrages… Mon objectif est de sécuriser les gains obtenus chaque année pour les investir ailleurs, sur d’autres supports. Gérer une assurance vie multisupport requiert des compétences financières. Cet exercice demande du temps et de l’investissement.

En moyenne, le taux de rentabilité d’une assurance vie est de 1 à 2% pour une souscription classique car sans gestion particulière. Donc pour 200€ placés chaque mois en assurance-vie, vous aurez capitalisé 26300€ au bout de 10 ans. Pour ce même montant mensuel, si vous faîtes appel à un conseiller en gestion de patrimoine, la rentabilité peut atteindre 5% net de frais (voire plus), soit 30600€ au bout de 10 ans*.

Pour toutes ces raisons, il est judicieux de déléguer la gestion de votre assurance vie à un expert. Pour commencer, nous devrons définir précisément votre profil d’investisseur. Je me chargerai ensuite de choisir les investissements à privilégier, en fonction de vos objectifs et de la situation des marchés. Je me chargerai de traiter les opérations, en cas de besoin.

Enfin, vous bénéficierez d’un suivi individualisé tout au long de la vie du contrat. Nous ferons des points de situation réguliers chaque année.

*calcul estimé, sous réserve de votre profil investisseur